Las finanzas
personales se encargan de cómo las familias o individuos administran sus
recursos durante su vida. Consiste en un análisisde los gastos e ingresos recibidos durante la vida, de los productos
financieros y de las herramientas con los que cuentan las familias o los
individuos para mejorar el manejo de sus recursos.
El objetivo de las finanzas personales es ayudar a las
personas y familias completas a que tomen la mejor decisión para el manejo de
sus recursos. Esto lo ayudará a estar
preparados para cubrir cualquier imprevisto que se le pueda presentar y contar
con los recursos para cubrir sus necesidades.
¿Cuáles son los elementos de las
finanzas personales?
Los elementos de las finanzas personales son los
siguientes:
Ingresos
Los ingresos están
representados por todas las entradas o recursos con los que cuenta el individuo
o la familia. Entre ellos se encuentran la venta de bienes, salarios, bonificaciones,
rentas por alquiler de cualquier bien.
Gastos
Los gastos son los
pagos o las salidas de los ingresos por diferentes conceptos, entre ellos se
encuentran la compra de alimentos y medicamentos, pago del alquiler, de
colegios, servicios.
Activos
Los activos están
conformados por los bienes de larga duración con los que el individuo cuenta,
entre ellos están los coches, las casas, el mobiliario.
Pasivos
Los pasivos están
representados por las deudas que tienen los individuos con otras personas o
instituciones, entre ellas se encuentran los préstamos bancarios, las hipotecas
o deuda con amigos o familiares.
¿Cómo planificar las finanzas
personales?
La planificación de las finanzas personales requiere
de un análisis que se realiza en varias etapas, que son las siguientes:
Evaluación
La primera etapa
es realizar una evaluación para conocer la situación en que se encuentra la familia
o el individuo. Aquí se determina el tipo de ingresos que tiene, las
expectativas de cambio, cuál es el nivel de ingresos, entre otros.
Establecer los objetivos
El establecimiento
de los objetivos consiste en planificar las estrategias financieras a largo y corto
plazo. Entre las cuales se encuentran como se harán las compras del mes,
ahorrar para las vacaciones, para la jubilación o para comprar una casa.
Planificación
La planificación
consiste en definir las estrategias para conseguir los objetivos planteados y
cuáles instrumentos financieros son los apropiados para conseguirlos.
Ejecución
La ejecución es
cuando se pone en marcha la planificación financiera, teniendo presente que se
pueden hacer ajustes en caso de que surjan imprevistos.
Supervisión y reevaluación
La supervisión y
reevaluación consiste en verificar si se está cumpliendo con las estrategias
planificadas. Si existen cambios importantes en las condiciones iniciales y si
se requiere realizar un cambio o ajuste en el plan financiero.
Recomendaciones para mejorar las
finanzas personales
Lo primero que
debe hacer para mejorar las finanzas
personales es elaborar un presupuesto. Para ello se recomienda dividir los
ingresos de la siguiente manera: 50% para los gastos esenciales, como son los
servicios públicos, alquiler, alimentación y transporte.
El 30% para los
gastos diversos, como son comprar ropa, salir a divertirse, entre otros. El 20%
restante para ahorrar en el futuro, como puede ser para una emergencia o para
la jubilación.
La otra forma de
mejorar las finanzas personales es
creando un fondo de emergencia, para cualquier eventualidad que pueda surgir.
Estos pueden ser problemas de salud, la reparación del coche o cubrir cualquier
gasto que pueda presentarse de forma inesperada.
Evitar endeudarse
es otra buena estrategia para mejorar las finanzas
personales, para ello se recomienda usar las tarjetas de crédito con
prudencia. Esto quiere decir que sólo usarlas en caso de una emergencia,
también es recomendable no gastar más de lo que gana, esto ayuda a no
endeudarse.
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